Mentre alcuni giganti coinvolti nel settore si ritirano gradualmente, una constatazione riaffiora: le banche americane hanno prestato miliardi di dollari alle banche cripto. Infatti, due delle più grandi banche delle società di criptovaluta, Signature Bank e Silvergate, si precipitano per arginare un flusso di prelievi dei clienti prendendo in prestito miliardi di dollari dalle Federal Home Loan Banks (FHLB, il sistema originariamente progettato per sostenere i prestiti ipotecari negli anni ’30).
Signature Bank e Silvergate hanno ottenuto prestiti per colmare le loro lacune.
Signature Bank ha fatto appello alla propria banca di prestiti immobiliari per quasi 10 miliardi di dollari nel quarto trimestre, tra i prestiti più importanti di questo tipo da parte di una banca dall’inizio del 2020. Silvergate Capital, un prestatore concorrente che ha riorientato le sue attività verso l’ecosistema cripto dieci anni fa, ha ricevuto più di 3,6 miliardi di dollari.
I prestiti presso la banca commerciale Signature, conosciuta principalmente per i suoi prestiti immobiliari multifamiliari prima di entrare nell’euforia per le criptovalute, sono più che raddoppiati rispetto al loro importo più alto degli ultimi anni. Silvergate, d’altra parte, non aveva alcun prestito immobiliare bancario un anno prima.
Il sistema bancario di prestiti immobiliari di 1.100 miliardi di dollari offre finanziamenti a basso costo ai suoi oltre 6.500 membri, che includono prestatori commerciali, casse di risparmio, cooperative di credito e assicuratori. Composte da 11 cooperative con statuto governativo, le Federal Home Loan Banks, meglio conosciute come FHLB, sono state fondate per aiutare a sostenere il finanziamento delle abitazioni durante la Grande Depressione. Ora, trasmettono denaro verso il sistema bancario, utilizzando il loro sostegno implicito del governo per prestare a minor costo.
La criptovaluta e il sistema bancario: una relazione particolare
Anche se aiutare le banche a rafforzare la loro liquidità fa parte della missione di FHLB, alcuni osservatori affermano che sostenere le conseguenze dell’industria delle criptovalute è ben al di sotto dell’intenzione originale. “Per questo ho avvertito i pericoli di permettere alle criptovalute di intrecciarsi con il sistema bancario“, ha dichiarato la senatrice Elizabeth Warren. Ha aggiunto che “in nessun caso i contribuenti dovrebbero essere lasciati a coprire i crolli dell’industria delle criptovalute, un mercato traboccante di frode, riciclaggio di denaro e finanziamento illecito“.
I depositi sono diminuiti a Signature nel 2022 per la prima volta nella sua storia di due decenni, scendendo sotto i 89 miliardi di dollari rispetto ai quasi 103 miliardi di dollari all’inizio dell’anno.
Silvergate ha dovuto correre per coprire 8,1 miliardi di dollari di prelievi, vendendo attivi con una forte svalutazione e causando una perdita di oltre 1 miliardo di dollari nel quarto trimestre.
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Le azioni di Signature e Silvergate sono scese di circa il 60% e l’85%, rispettivamente, negli ultimi 12 mesi. Tuttavia, Eric Howell, amministratore delegato di Signature, ha dichiarato che i prestiti più elevati della
